火災保険を賢く申請！知らないと損する活用術と申請のコツ

えっ、これも対象なの？あなたの知らない火災保険の守備範囲

「火災保険」という言葉を聞いて、あなたはどんなイメージをお持ちでしょうか。
おそらく、多くの方が「火事になったときの保険」と考えているかもしれません。
もちろんその通りなのですが、実はそれだけではないのです。

もし、あなたが「火災保険は火事のときだけ」と思っているなら、それは非常にもったいないことかもしれません。
なぜなら、火災保険は「住まいの総合保険」と呼べるほど、私たちの暮らしに起こるさまざまなトラブルを幅広くカバーしてくれる、とても頼りになる存在だからです。

例えば、台風の強い風で屋根瓦が飛んでしまったり、大雪の重みで雨どいが曲がってしまったり。
さらには、子どもが室内で遊んでいて、うっかり壁に穴を開けてしまった、なんていう日常のハプニングまで補償の対象になることがあるのです。

この記事では、「知らなかった…」と後悔しないために、火災保険の本当の実力と、それを賢く活用するための具体的な方法を、専門用語をさけて、誰にでもわかるように丁寧にお話ししていきます。
あなたの家を守る大切な保険、その価値を最大限に引き出すお手伝いができれば嬉しいです。

自然災害による被害は鉄板！台風・大雪・落雷もカバー

火災保険がその真価を発揮する場面として、最も代表的なのが自然災害による被害です。
近年、毎年のように発生する大型の台風やゲリラ豪雨、そして記録的な大雪。
こうした自然の猛威は、私たちの住まいに深刻なダメージを与えることがあります。

そんな「まさか」のときに、火災保険が力強い味方になってくれるのです。
具体的にどのような災害が対象になるのか、いくつか見ていきましょう。

まずは「風災」です。
これは台風や竜巻、突風といった強い風によって受けた損害を補償するものです。
例えば、風で屋根瓦が数枚飛んでしまった、カーポートのアクリル板が割れてしまった、テレビアンテナが倒れてしまった、といったケースがこれにあたります。

次に「雪災」です。
これは、大雪の重みが原因で発生した損害を指します。
雪の重みで雨どいが歪んでしまったり、カーポートの屋根が抜け落ちてしまったり、といった被害を想像していただくとわかりやすいでしょう。
雪国にお住まいでない方も、数年に一度のドカ雪で思わぬ被害に見舞われる可能性があります。

そして、「雹災（ひょうさい）」も忘れてはなりません。
空から降ってくる氷のかたまりである雹（ひょう）によって、窓ガラスが割れたり、外壁や屋根にへこみができたりした場合に適用されます。

最後に「落雷」です。
家に雷が落ちて屋根に穴が開いた、といった直接的な被害はもちろんのこと、近くに落雷した影響で過電流が流れ、テレビやエアコン、パソコンといった家電製品が故障してしまった場合も補償の対象となることがあります。
このように、自然災害と一言でいっても、火災保険がカバーする範囲は非常に広いことがお分かりいただけるかと思います。

うっかりミスも救済？日常生活の「まさか」に備える補償

火災保険の守備範囲は、自然災害だけにとどまりません。
私たちの日常生活の中に潜む、思わぬ「うっかり」や「まさか」の事故による損害も補償してくれる場合があるのです。
それが「破損・汚損（はそん・おそん）」と呼ばれる補償です。

これは、「不測かつ突発的な事故」によって建物や家財に損害が生じた場合に適用されます。
なんだか少し難しい言葉に聞こえるかもしれませんが、具体例を挙げるとイメージが湧きやすいはずです。

例えば、子どもが室内でボール遊びをしていて、誤って窓ガラスを割ってしまった。
模様替えのために家具を移動させていたら、うっかり壁にぶつけてしまい、穴を開けてしまった。
掃除中に掃除機をドアに強く当ててしまい、ドアがへこんでしまった。

こうしたケースは、まさに「不測かつ突発的な事故」にあたり、火災保険の「破損・汚損」補償で修理費用が支払われる可能性があります。
ただし、注意点として、保険の対象が「建物」なのか「家財」なのかをしっかり確認する必要があります。
壁やドア、窓ガラスは「建物」に含まれますが、例えばテレビやパソコンといった家電は「家財」にあたるため、家財保険の契約が必要になります。

また、「水濡れ」補償も日常生活で起こりうるトラブルに備える上で重要です。
これは、マンションなどで上の階の住人が起こした水漏れによって、自分の部屋の天井や壁にシミができてしまった、といった被害をカバーします。
あるいは、自宅の給排水管が突然破裂し、床が水浸しになってしまった、というケースも対象です。
自分の不注意で水を出しっぱなしにした、といった場合は対象外になることがほとんどですが、予期せぬ水漏れ事故に備えられるのは心強いですね。

実は見落としがち！盗難や水災の補償もチェックしよう

火災保険には、これまでお話ししてきた補償以外にも、見落とされがちですが非常に重要な補償があります。
その一つが「盗難」による被害です。
「盗難」と聞くと、現金や宝石などが盗まれることを想像し、それは家財保険の範囲では？と思うかもしれません。

もちろん、盗まれたモノ自体は家財保険の対象ですが、火災保険（建物）の「盗難」補償は、泥棒が家に侵入する際に壊した部分を補償してくれます。
例えば、窓ガラスを割って侵入された、ドアの鍵をこじ開けられて壊されてしまった、といった建物の損害です。
空き巣被害にあった精神的なショックに加えて、修理費用まで自己負担となると、その負担は計り知れません。
そんなときに、建物の修理費用を保険でカバーできることを知っておくだけでも、少しは心が休まるのではないでしょうか。

もう一つ、特に近年その重要性が増しているのが「水災」補償です。
これは、台風や豪雨、融雪などが原因で洪水や高潮、土砂崩れが発生し、床上浸水してしまったり、家が土砂で流されてしまったりといった甚大な被害を補償するものです。

「自分の家は川や山の近くではないから大丈夫」と思っていても、最近の集中豪雨では、都市部でも排水が追い付かずに内水氾濫が起こり、床上浸水に至るケースが増えています。
一度、お住まいの自治体が公表しているハザードマップを確認し、ご自身の家が浸水のリスクがあるエリアかどうかを確かめてみることをお勧めします。
もしリスクがある地域にお住まいなら、「水災」補償は必須といえるでしょう。

「うちの場合はどう？」ケース別・火災保険申請できる？できない？

火災保険の補償範囲が意外と広いことは、なんとなくお分かりいただけたかと思います。
しかし、いざ自分の家に何らかのトラブルが起きたとき、「これって本当に申請できるのかな？」と迷ってしまうことも多いでしょう。

そこでこの章では、より具体的に、あなたの身の回りでも起こりえそうなケースをいくつか取り上げて、火災保険が使えるのか、それとも使えないのかを一緒に考えていきたいと思います。
ご自身の状況と照らし合わせながら読み進めてみてください。

【ケース1：台風の後】屋根の一部が剥がれているのを発見！

これは、火災保険の申請において非常に多いケースです。
結論から言うと、申請できる可能性は非常に高いでしょう。
台風という強力な風が原因で屋根が破損した、というのは「風災」補償の典型的な例だからです。

申請する際のポイントは、「いつ、何が原因で被害を受けたか」を明確にすることです。
「〇月〇日の台風〇号が通過した後、庭に屋根のかけらが落ちているのに気づき、見上げてみたら屋根の一部が剥がれていました」というように、具体的な状況を説明できるように準備しておくとスムーズです。

そして何より大切なのが、被害状況を写真に撮っておくこと。
遠くから家全体が写るように撮った写真、そして被害箇所に近づいて撮ったアップの写真、いろいろな角度から複数枚撮影しておくと、被害の状況が客観的に伝わりやすくなります。
業者に修理を依頼する前に、必ずご自身で写真を撮っておく習慣をつけましょう。

【ケース2：大雪の後】カーポートの屋根がへこんでしまった…

これも、火災保険の「雪災」補償でカバーされる可能性が高い事例です。
特に、普段あまり雪が降らない地域で記録的な大雪が降った場合、雪の重さに耐えきれずにカーポートや雨どいが破損するケースは少なくありません。

この場合のポイントは、被害の原因が「雪の重み」であることをはっきりさせることです。
もし可能であれば、カーポートに雪が積もっている状態の写真を撮っておくと、非常に有力な証拠となります。

もちろん、雪が溶けた後に被害に気づくことの方が多いでしょう。
その場合でも、「〇月〇日の大雪の後、カーポートの屋根が歪んでいることに気づきました」と、大雪との因果関係をきちんと伝えることが重要です。
気象庁の過去の気象データなども、その日に大雪が降ったことの客観的な証拠として役立ちます。

【ケース3：子どものいたずら】おもちゃを投げてテレビが…これは対象外？

お子さんがいるご家庭では、ヒヤッとする場面かもしれませんね。
このケースは、少し注意が必要です。
まず、壊れたモノが何かによって、対象となる保険が変わってきます。

この場合、壊れたのは「テレビ」です。
テレビは「家財」に分類されるため、火災保険の補償対象は「建物のみ」という契約になっていると、残念ながら保険金は支払われません。
もし、「家財」も補償の対象とする契約（家財保険）に入っていれば、「破損・汚損」補償で保険金が支払われる可能性があります。

一方で、もし子どもが投げたおもちゃが当たったのが「壁」で穴が開いてしまった、あるいは「窓ガラス」が割れてしまったという場合はどうでしょうか。
壁や窓ガラスは「建物」の一部ですので、これは火災保険の「破損・汚損」補償の対象となる可能性が高いです。
このように、損害を受けたのが「建物」なのか「家財」なのかを区別することが、一つの大きなポイントになります。

【ケース4：原因不明の雨漏り】いつからか分からないけどシミが…

これは、申請が非常に難しくなるケースの代表例です。
なぜなら、火災保険は基本的に、経年劣化による損害は補償の対象外としているからです。

「いつからか分からないけれど、気づいたら天井にシミができていた」という雨漏りの多くは、屋根や外壁の防水機能が年月とともに自然に衰えてきたこと（経年劣化）が原因です。
このような場合は、残念ながら火災保険の適用は難しいでしょう。

ただし、諦めるのはまだ早いかもしれません。
もし、その雨漏りの原因が「先日の台風で屋根瓦がズレてしまい、その隙間から雨水が侵入した」というように、特定の自然災害に起因するものであると特定できれば、話は変わってきます。
この場合は「風災」による被害として認められ、保険金が支払われる可能性があります。

つまり、雨漏りの申請で最も重要なのは、「その雨漏りの原因が何か」をはっきりさせることなのです。
原因の特定はご自身では難しい場合も多いので、信頼できる屋根修理業者などに調査を依頼し、専門家の意見を聞いてみるのがよいでしょう。

【ケース5：給湯器の故障】お湯が出ない！これも保険で直せる？

毎日使う給湯器が突然壊れてしまうと、本当に困りますよね。
修理や交換には高額な費用がかかることもあり、「これも保険でなんとかならないか」と考えるお気持ちはよく分かります。

しかし、残念ながら、給湯器が寿命や内部の機械的な故障でお湯を出さなくなった、というケースは火災保険の対象にはなりません。
これは経年劣化や製品の寿命によるものであり、「不測かつ突発的な事故」とはみなされないためです。

ただし、ここにも例外があります。
例えば、自宅の近くに雷が落ちた影響で、給湯器の電子基板がショートして故障してしまった場合。
これは「落雷」補償の対象となる可能性があります。

また、非常に強い台風で、屋外に設置してある給湯器本体が飛来物によって破損したり、強風で倒れてしまったりした場合も、「風災」補償の対象となり得ます。
このように、単なる「故障」なのか、それとも「自然災害や突発的な事故の結果としての故障」なのかによって、結論が大きく変わってくるのです。

知らないと損する！保険金を受け取るまでの5つのステップ

「うちのこの被害、もしかしたら保険が使えるかも！」
そう思ったら、次はいよいよ実際の申請手続きに進むことになります。
でも、「手続きってなんだか難しそう…」「書類とかたくさんあって面倒くさそう…」と、ここでためらってしまう方も少なくありません。

ご安心ください。手順を一つひとつ順番に追っていけば、決して難しいことはありません。
この章では、保険会社への連絡から保険金があなたの口座に振り込まれるまでの一連の流れを、5つの分かりやすいステップに分けて、まるでお隣でアドバイスしているかのような気持ちで、詳しく解説していきます。
この通りに進めれば、初めての方でも安心して手続きを進められるはずです。

ステップ1：まずは落ち着いて被害状況を確認・記録する

被害に気づいたとき、特にそれが大きな被害であればあるほど、動揺してしまうのは当然のことです。
しかし、ここでまず一番に優先すべきは、ご自身の安全確保です。
屋根に登る、壊れた窓に近づくといった危険な行動は絶対に避けてください。

安全が確認できたら、次に行うべき最も重要な作業が「被害状況の記録」です。
特に「写真撮影」は、後の申請プロセスにおいて極めて強力な証拠となります。
スマートフォンで構いませんので、とにかくたくさん撮っておきましょう。

撮影のコツは、まず家全体と被害箇所が一緒に写っている「引きの写真」を撮ることです。
次に、被害箇所にぐっと寄って、破損の状況がよくわかる「アップの写真」を撮ります。
さらに、角度を変えながら何枚も撮っておくと、より客観的に状況が伝わります。
「これでもか！」というくらい撮っておくのが、後で後悔しないための秘訣です。

写真とあわせて、いつ（被害発生日時）、どこで（被害場所）、何が原因で（台風、大雪など）、どうなったのか（被害の具体的な状況）を、簡単にメモに残しておきましょう。
この一手間が、後の保険会社への説明を非常にスムーズにしてくれます。

ステップ2：保険会社へ連絡！伝えるべきポイントはこれ

被害状況の記録が終わったら、次はいよいよ保険会社へ連絡を入れます。
連絡する前に、お手元に「保険証券」をご用意ください。
証券番号がわかると、手続きがスムーズに進みます。
もし証券が見当たらない場合でも、契約者の氏名、住所、生年月日などで本人確認ができれば問題ありません。

連絡先は、保険証券に記載されている「事故受付センター」や「損害サービスセンター」といった専用の窓口です。
最近では、保険会社のウェブサイトから24時間事故報告ができる場合も増えています。

電話がつながったら、オペレーターに以下の内容を落ち着いて伝えましょう。
・契約者のお名前
・保険証券番号
・被害が発生した日時と場所
・被害の原因（例：〇月〇日の台風で）
・被害の状況（例：屋根の一部が剥がれました）

ここで一つ、ちょっとしたコツがあります。
被害の原因を自分で「これは経年劣化です」などと決めつけて話すのは避けましょう。
あくまでも客観的な事実として、「台風が過ぎ去った後に、屋根が壊れていることに気づきました」というように伝えるのがポイントです。
判断は保険会社が行いますので、私たちはありのままの事実を報告することに専念しましょう。

ステップ3：必要書類を準備しよう！意外と簡単な書類集め

保険会社への連絡が終わると、後日、申請に必要な書類一式が郵送で送られてきます。
「書類」と聞くと身構えてしまうかもしれませんが、一つひとつは決して難しいものではありません。
一般的に必要となるのは、主に以下の書類です。

・保険金請求書：契約者の情報や保険金の振込先口座などを記入する、メインの書類です。
・事故状況説明書：ステップ1で作成したメモを元に、いつ、どこで、何が、どのようにして被害を受けたのかを記入します。図やイラストを描く欄があれば、簡単な見取り図などを加えると、より分かりやすくなります。
・修理見積書：これは、ご自身で修理業者に依頼して作成してもらう必要があります。工事の内容や部材の単価、数量などが詳しく記載されたものです。複数の業者から見積もりを取る「相見積もり」をすると、費用の妥当性を判断しやすくなります。
・被害写真：ステップ1で撮影した写真を印刷したものです。写真の裏に撮影日や場所を書いておくと親切です。

書類の書き方で分からないことがあれば、遠慮なく保険会社の担当者に電話で質問しましょう。
丁寧に教えてくれるはずです。
修理見積書を依頼する際は、「火災保険の申請で使います」と業者に伝えておくと、必要な項目を盛り込んだ書類をスムーズに作成してくれることが多いです。

ステップ4：プロの目でチェック！鑑定人による現地調査

書類を提出すると、被害の状況や金額によっては、保険会社から委託された「損害保険登録鑑定人」という専門家が、現地調査に訪れることがあります。
鑑定人は、中立的な立場で、提出された書類と実際の被害状況が一致しているか、被害の原因は何か、そして修理見積もりの金額は妥当か、といったことをプロの目で確認する役割を担っています。

調査当日は、緊張する必要はありません。
鑑定人からの質問には、ありのまま、正直に答えましょう。
被害に気づいたときの状況などを、ご自身の言葉で説明してください。

もし可能であれば、修理の見積もりを作成してくれた業者に、この現地調査に立ち会ってもらうことを強くお勧めします。
業者の方がいれば、被害の原因や修理方法の専門的な説明を、鑑定人に対して的確に行ってくれるため、話がスムーズに進みやすくなります。

万が一、鑑定人から「この被害は経年劣化が原因ですね」といった、こちらにとって不利な見解を伝えられた場合でも、すぐに諦める必要はありません。
「修理業者さんからは、先日の台風が原因だと聞いています」というように、業者の見解も冷静に伝えてみましょう。
最終的な判断は、現地調査の結果を持ち帰って保険会社が行います。

ステップ5：ついに保険金が決定！入金までの流れ

現地調査が終わり、社内での審査が完了すると、保険会社の担当者から保険金の支払い額について連絡が来ます。
一般的には、提出した修理見積書の金額から、契約時に設定した「免責金額（自己負担額）」を差し引いた金額が支払われます。

提示された金額に納得できれば、その旨を伝えます。
その後、正式な支払い決定通知書が送られてきて、数日から1週間程度で、保険金請求書に記入した指定の銀行口座へ保険金が振り込まれます。
これで、一連の申請手続きは完了です。

もし、提示された保険金の額にどうしても納得がいかない、という場合には、その理由を保険会社に確認し、再交渉する余地もあります。
それでも解決しない場合は、「そんぽADRセンター」のような、中立的な第三者機関に相談することも可能です。
ですが、ほとんどのケースでは、鑑定人の調査に基づいた妥当な金額が提示され、スムーズに合意に至ることが多いでしょう。

これをやると大損！火災保険申請の落とし穴と回避テクニック

火災保険の申請手続きの流れはご理解いただけたかと思います。
しかし、ただ手順通りに進めるだけでは、もらえるはずだった保険金が減ってしまったり、最悪の場合は支払われないという事態に陥ってしまう可能性もゼロではありません。

ここでは、申請を成功に導き、あなたの利益を最大化するために、ぜひ知っておいていただきたい注意点や、思わぬ「落とし穴」を回避するためのテクニックをお伝えします。
少し踏み込んだ内容になりますが、知っていると知らないとでは大きな差がつくこともありますので、ぜひ最後までお付き合いください。

「免責金額」を理解してる？自己負担額の仕組み

保険金の額が決まる上で、非常に重要なキーワードが「免責金額（めんせききんがく）」です。
これは、簡単に言うと「修理代のうち、ご自身で負担しなければならない金額」、つまり自己負担額のことです。

例えば、修理にかかる費用が30万円で、契約している火災保険の免責金額が5万円だったとします。
この場合、保険会社から支払われる保険金は、30万円から5万円を差し引いた25万円となります。
残りの5万円は、ご自身の持ち出しで支払う必要があるわけです。

もし、修理費用が4万円で免責金額が5万円だった場合はどうなるでしょうか。
この場合、損害額が免責金額を下回っているため、保険金は1円も支払われないことになります。

この免責金額は、保険を契約する際に、「0円」「3万円」「5万円」「10万円」など、いくつかの選択肢の中から自分で設定するのが一般的です。
免責金額を高く設定するほど、月々の保険料は安くなりますが、いざというきの自己負担は大きくなります。
ご自身の保険証券を確認して、免責金額がいくらに設定されているのかを事前に把握しておくことは、申請を検討する上での大前提となります。

保険金が下りない！？よくある3つのNGパターン

せっかく申請したにもかかわらず、保険会社から「お支払いの対象とはなりません」という残念な知らせが届くことがあります。
そうした非承認のケースには、いくつかの共通したパターンが存在します。
代表的な3つのNGパターンを知っておくことで、無駄な申請を避けたり、対策を立てたりすることができます。

1. 経年劣化：
これは、保険金が支払われない理由として最も多いものです。
建物の外壁や屋根は、年月とともに太陽の紫外線や雨風にさらされることで、自然と劣化していきます。塗料が色あせたり、剥がれてきたり、小さなひび割れが生じたりするのは、ある意味で自然な現象です。
こうした経年劣化による損傷は「突発的な事故」ではないため、火災保険の補償対象外となります。

2. 故意・重過失：
当然のことですが、わざと家を壊して保険金を請求しようとする行為は、保険金詐欺という立派な犯罪です。
また、通常では考えられないような、著しい不注意（重過失）が原因で発生した損害も、補償の対象外となることがあります。

3. 虚偽の申告：
保険金を多くもらおうとして、被害を実際よりも大きく見せかけたり、経年劣化による損傷を「台風のせいだ」と偽って申告したりすることも、絶対にしてはいけません。
保険会社や鑑定人は、数多くの案件を見ているプロです。
不自然な点があればすぐに見抜かれてしまいますし、もし虚偽の申告が発覚すれば、保険契約の解除や、悪質な場合は詐欺罪に問われる可能性もあります。正直な申告を心がけましょう。

「保険金を使って無料で修理します」その言葉、信じて大丈夫？

台風や地震などの大きな災害が発生した後、「火災保険を使えば、自己負担なく無料で屋根を修理できますよ」と、突然訪問してくるリフォーム業者や工務店がいます。
一見すると、とても親切な提案に聞こえるかもしれませんが、こうした勧誘には細心の注意が必要です。

中には、誠実な業者もいるかもしれませんが、残念ながら一部には悪質な業者も存在します。
彼らの手口は巧妙です。
「保険金の申請は面倒なので、全部こちらで代行します」と言って契約を迫り、法外に高額な手数料を請求したり、受け取った保険金に見合わないような手抜き工事をしたりするのです。

また、本来は保険対象外である経年劣化の損傷まで「台風の被害ということにして申請しましょう」と、うその申請をそそのかしてくるケースもあります。
もしそれに加担してしまうと、あなた自身が保険金詐欺の共犯者とみなされてしまう危険性すらあるのです。

このようなトラブルを避けるために最も重要なことは、業者選びは慎重に行い、複数の業者から相見積もりを取ることが鉄則であることを忘れないでください。
その場ですぐに契約を迫るような業者や、「無料」という言葉を過度に強調する業者とは、距離を置くのが賢明です。
地元で長年営業している評判の良い業者や、友人・知人から紹介してもらった信頼できる業者に相談するのが、結局は一番の近道です。

ちょっとした裏ワザ！申請をスムーズに進めるコツ

最後に、火災保険の申請をより有利に、そしてスムーズに進めるための、知っておくと得するコツをいくつかご紹介します。

まず、「保険金の請求権には時効がある」ということをご存じでしょうか。
保険法では、被害が発生した日から3年以内であれば、保険金を請求する権利があると定められています。
つまり、「2年前のあの台風で壊れた雨どい、修理しないままだったな…」というようなケースでも、まだ申請できる可能性があるのです。
諦めていた被害があれば、一度保険会社に相談してみる価値はあります。

次に、被害箇所の発見と原因の特定についてです。
ご自身の目で見てわかる被害はもちろん申請できますが、屋根の上など、素人では確認が難しい場所に、気づいていない損傷が隠れていることもあります。
信頼できる修理業者に点検を依頼すると、専門家の視点から、「この傷は、おそらく前の台風の時の飛来物が原因ですね」といったように、自分では気づけなかった被害を発見し、その原因まで特定してくれることがあります。

そして、保険会社とのやり取りは、できるだけ記録に残しておくことをお勧めします。
電話で話した内容（担当者名、日時、話した内容）はメモに残し、可能であればメールなど書面に残る形でのやり取りを心がけると、「言った・言わない」のトラブルを防ぐことができます。
こうした小さな積み重ねが、万が一のときにあなたを守る盾となります。

あなたの家は大丈夫？定期的なセルフチェックで未来の安心を手に入れる

ここまで、火災保険がいかに幅広く、頼りになる保険であるか、そしてその賢い活用術についてお話ししてきました。
火災保険は、「何か大きな災害が起こってから」慌てて確認するものではなく、「何かあった時のために」日頃からその内容を正しく理解し、備えておくことが何よりも大切です。

そして、その備えの第一歩となるのが、ご自身の目で、ご自身の住まいの健康状態を定期的にチェックする習慣を持つことです。
難しいことではありません。お散歩のついでに、少しだけ家の周りを注意深く見てみる。
それだけでも、思わぬ被害の早期発見につながり、未来の大きな安心を手に入れることができるのです。

台風や大雨の「後」がチェックのベストタイミング

お家のセルフチェックを行うのに、最も適したタイミングがあります。
それは、台風や強風、大雨、大雪といった、家にダメージを与える可能性のある気象現象が過ぎ去った「後」です。
天候が回復し、安全が確認できたら、ぜひ家の周りをぐるりと一周してみてください。

どこに注目すればよいか、具体的なチェックポイントをいくつか挙げてみましょう。

・屋根：瓦がズレたり、割れたり、剥がれたりしていないか。地面に瓦のかけらが落ちていないか。
・雨どい：歪んだり、外れたり、ゴミが詰まったりしていないか。つなぎ目から水が漏れていないか。
・外壁：ひび割れや、塗装の剥がれ、物が当たったようなへこみや傷はないか。
・カーポートやベランダ：屋根パネルが割れたり、飛んでしまったりしていないか。柱はしっかりしているか。
・テレビアンテナ：傾いたり、倒れたりしていないか。

屋根の上など、高い場所の状態は下からでは見えにくいものです。
そんなときは、双眼鏡を使うと、瓦のズレなどの細かな異常を発見しやすくなるのでお勧めです。
もし何か異常を見つけたら、まずは写真を撮ることを忘れずに。
早期に発見できれば、被害が小さいうちに修理でき、結果的に家の寿命を延ばすことにもつながります。

保険証券は「お守り」じゃない！定期的な見直しで最適な備えを

最後に、あなたの大切な財産である住まいを守るための、もう一つの重要なアクションをお伝えします。
それは、火災保険の契約内容を定期的に見直すことです。
保険証券は、契約したらずっとしまいっぱなしの「お守り」ではありません。
私たちの暮らしの変化に合わせて、その内容もアップデートしていく必要があるのです。

例えば、結婚してお子さんが生まれた、といった家族構成の変化があったとき。
高価な家具や家電を買いそろえたときには、家財保険の補償額が今のままで十分かを確認する必要があります。
子どもが大きくなってくると、室内で物を壊してしまうリスクも高まるため、「破損・汚損」の補償が付いているかは重要なチェックポイントになります。

また、家を増改築した場合も、建物の評価額が変わるため、保険金額の見直しが必須です。
これを怠ると、万が一のときに十分な保険金が受け取れない「保険金額不足」の状態になってしまうかもしれません。

年に一度、例えば契約更新のタイミングや年末の大掃除のついでなどに、保険証券を家族みんなで眺めてみる時間を作ってみてはいかがでしょうか。
お住まいの地域のハザードマップと照らし合わせて、水災補償の必要性を話し合うのも良いでしょう。
火災保険は、決して難しいものではなく、私たちの暮らしと大切な財産を守ってくれる、とても身近で力強い味方なのです。